BankID logo Mina sidor
020-25 26 26

RING OSS PÅ

020-252626

Telefontider:
09:00-18:00 måndag-torsdag
09:00-15:30 fredag
12:00-13:00 lunchstängt

Låna upp på bostaden eller ta ett privatlån?

Låna upp på bostaden eller ta ett privatlån?

Ska du göra en renovering, köpa bil eller står du inför en annan större utgift? Hade du tänkt att finansiera detta genom att låna upp på bostaden? Läs då detta först.


I och med att du lånar upp på ditt bolån omfattas hela ditt bolån – och inte bara den del du lånar extra – av de amorteringskrav som finns. Detta kan betyda att du måste börja amortera på ditt bolån i en betydligt högre takt än du gjort tidigare vilket förstås kan bli finansiellt obekvämt.

 

Räkneexempel: amorteringskraven kan göra så att din månadskostnad ökar med flera tusen kronor per månad när du lånar upp på bostaden

Du har ett bolån på 2,6 miljoner kronor med en ränta på 1,8% för en bostad som är värderad till 4 000 000 kr. Ditt hushålls årliga inkomst är på 600 000 kr innan skatt.

Du vänder dig till din bank och lånar upp på bostaden med 300 000 kr för att renovera köket och göra en del annat småfix hemma. Följande händer:

 

Din månadskostnad för bolånet innan du lånar upp på din bostad: 6 067 kr

Din belåningsgrad just nu är på 65 procent och skulden är mindre än 4,5 gånger ditt hushålls årliga årsinkomst innan skatt.

Du amorterar just nu därför bara 1 procent per år.

Så totalt är din månadskostnaden för ditt bolån (amortering + ränta) på 2 167 kr + 3 900 kr = 6 067 kr / månad

 

Din månadskostnad för bolånet efter du lånat upp på din bostad: 11 600 kr

Din belåningsgrad är nu 72,5 procent och skulden är mer än 4,5 gånger ditt hushålls årliga årsinkomst innan skatt.

Du måste nu börja amortera 2 procent till per år – det vill säga totalt 3 procent.

Så totalt är nu din månadskostnaden för ditt bolån (amortering + ränta) på 7 250 kr + 4 350 kr = 11 600 kr / månad

 

Din nya månadskostnad för ditt bolån går alltså från 6 067 kr per månad till 11 600 kr per månad.

Lånet i sig är billigt då räntan är låg. Men frågan du ska ställa dig själv är om din ekonomi klarar av denna högre amorteringstakt?

 

Privatlån kan vara ett bättre alternativ än att låna upp på bostaden

Hade du istället tagit ett privatlån på 300 000 kr med en effektiv ränta på säg 5,5 procent på 15 år hade du haft en total månadskostnad under 2 500 kr per månad – det vill säga inkluderat både amortering, ränta och avgifter. Även om ett sådant lån är dyrare då det har en högre ränta så skulle det ändå ha en mindre påverkan på din månadskostnad. Du skulle fortfarande behålla din ursprungliga månadskostnad för ditt bolån på 6 067 kr per månad plus 2500 kr per månad för ditt privatlån. Totalt alltså 8 567 kr per månad – det vill säga ca 3 000 kr lägre månadskostnad än om du hade lånat upp på huset.

 

Vänd dig gärna till Direkto först när du ska ansöka om ett privatlån upp till 500.000 kronor. Med Direkto får du bättre förutsättningar att få lägsta möjliga ränta än på egen hand. Tjänsten är kostnadsfri.

Till ansökan

 

Hur ser amorteringskraven ut?

  • Om belåningsgraden är över 70 procent måste man amortera 2 procent av lånebeloppet varje år tills det att belåningsgraden kommer ner till 70 procent.
  • Om belåningsgraden är under 70 procent men över 50 procent ska man amortera minst 1 procent av lånebeloppet tills det att skulden kommer ner till 50 procent av bostaden värde.
  • Bolånet bör inte överstiga 4,5 gånger din/hushållets årliga inkomst innan skatt. Överstiger lånet denna kvot så ska man amortera ytterligare 1 procent

(Observera att belåningsgraden är beräknad på bostaden marknadsvärde vilket är något man vart femte år kan få omvärderat.)

Kommentarsfältet är nu stängd för detta inlägg.