BankID logo Mina sidor

RING OSS PÅ

020-252626

Telefontider:
09:00-18:00 måndag-torsdag
09:00-15:30 fredag
12:00-13:00 lunchstängt

Villabanken

Villaägarnas Riksförbund samarbetar med det Danska bolaget Lån & sparbanken sedan 2008 och erbjuder banktjänster till medlemmar i Villaägarnas Riksförbund. Det är lätt att bli medlem och du får första året kostnadsfritt. Villaägarnas Riksförbund är en förening främst för villaägare om jobbar för att få bra villkor för villaägare. Genom Villabanken kan du ansöka om privatlån, kreditkort och sparkonto.


Villabanken medlemslån och renoveringslån

Villabankens medlemslån är ett blancolån, du behöver inte ha någon säkerhet för att bli beviljad ett lån. Du kan ansöka om ett lånebelopp från 50 000 och upp till 500 000 kronor med en återbetalningstid på upp till 12 år. Det går bra att extraamortera för att lösa lånet i förtid om du vill.

En kreditprövning görs vid ansökan om lån och ett krav för att kunna genomföra kreditprövning är att du är medlem i Villaägarnas Riksförbund. När du ansöker om lån och blir beviljad ingår ett års medlemskap i Villaägarnas Riksförening kostnadsfritt (värde 395 kronor). Med medlemskap ingår erbjudanden från samarbetspartners till Villaägarnas Riksförening. Du får dessutom ränterabatt på renoveringslån hos Villabanken.

Ränta och kostnader Medlemslån

Vid ansökan om lån väljs om avbetalningen kommer vara i form av ett annuitetslån eller om lånet ska följa rak amortering.

Med ett annuitetslån har du samma månadskostnad under hela löptiden. Räntan är rörlig och om räntan ändras så justeras låneperioden, alltså inte månadskostnaden. Månadskostnaden kommer inte bli högre/lägre än vad som anges i kontraktet. Däremot kan låneperioden förlängas/förkortas om räntan ändras. Vid Rak amortering amorteras ett fast belopp varje månad tills lånet är avbetalat. Räntan utgår från kvarstående skuld till Villabanken. Det innebär att till en början när lånet är stort kommer räntan vara större mätt i antal kronor. I takt med att mer och mer betalas av på lånet minskar räntekostnaden i kronor.

Vilken ränteform som gäller anges vid lånekontrakts tecknande.

Räntan sätts individuellt efter en kreditprövning som bedömer din ekonomi. Sedan får du en nominell ränta från 3,35% och upp till 9,9%. Då du är sen med att betala av del av lånet tillkommer en dröjsmålsränta på 5 procentenheter. Om du är sen med hela krediten är dröjsmålsräntan 1 procentenhet.

  • Uppläggnings- och omläggningsavgift 395 kronor.
  • Amorteringsbefrielse och ändring av amorteringsvillkor, 500 kronor.
  • Aviavgift 0 kronor med internetbank och 35 kronor per månad om du valt avi med post.

Grundkrav för att kunna ansöka om Medlemslån och Renoveringslån

  • Du har fyllt 18 år.
  • Du har en tillsvidareanställning med fast årsinkomst på åtminstone 250 000 kronor.  om ni är två som ansöker ska ni tillsammans ha åtminstone 250 000 kr per år.
  • Låntagare får inte ha några betalningsanmärkningar.

 

Jämför alltid bankerna mot varandra innan du lånar pengar. Du måste tänka på procenten.

 

Villabanken lån

 

Billån hos Villabanken

Du kan ansöka om ett lånebelopp från 50 000 och upp till 350 000 kronor för att finansiera bilköp. Låneperioden är från 2 år upp till 12 år. Du kan extraamortera när du vill. Räntan sätts individuellt och avgörs efter kreditprövning. Antingen är det rak amortering eller annuitetslån som avbetalning. Läs mer under medlemslån. Räntan är 3% och upp till 11,25%.

Kostnad Billån

  • Uppläggnings och omläggningsavgift 395 kronor.
  • Amorteringsbefrielse och ändring av amorteringsvillkor, 500 kronor.
  • Aviavgift 0 kronor med avi i internetbank 35 kronor per månad om du valt avi med post.

Villabanken Låneskydd

Villabanken Låneskydd Liv är livsförsäkringen och obligatorisk vid lån hos Villabanken. Försäkringen är kostnadsfri och gäller alla försäkringstagare som är yngre än 65 år. Maxtak för ersättning på låneskydd är upp till 200 000 kronor per försäkring och gäller automatiskt tills försäkringstagaren fyller 65 år.

Du kan ansöka om att teckna låneförsäkring Omkostnad som är frivillig och kompletterar Låneskydd Liv. Med låneskydd Omkostnad ersätts du dessutom för: förlorat arbete, arbetsoförmåga, vård av nära anhörig, vård av allvarligt sjukt barn. Försäkringen ersätter max 15 000 kronor per månad upp till 12 månader. En karenstid på 30 dagar gäller och för arbetslöshet är karenstiden 180 dagar innan försäkringen börjar gälla.

Försäkring ersätter max 200 000 kronor per försäkrad. Priset för Låneskydd Omkostnad är 7% av din månadskostnad på ditt lån.

Krav för att teckna Låneskydd Omkostnad

  • Du är över 18 år och inte äldre än 63.
  • Du är fullt arbetsför och har de senaste 6 månaderna haft en tillsvidareanställning på åtminstone 20 timmar per vecka.
  • Du är folkbokförd i Sverige.
  • Egenföretagare ska vara anslutna till a-kassa.
  • Du har ingen kännedom om kommande arbetslöshet.

Om försäkringstagaren undanhåller hälsoinformation av vikt för försäkringen samt information om kommande arbetslöshet kan ersättning dras in.

Villaägarnas Medlemskort

Med Kreditkort från Villaägarna kan du ansöka om kredit upp till 50 000 kronor. Samtidigt kan du själv sätta in pengar på kortet för att öka ditt köputrymme tillfälligt.  Med Medlemskort Mastercard kan du göra uttag, överföringar och köp över hela världen.  Du får upp till 55 dagars räntefri kredit, utnyttja din kredit nu och betala tillbaka räntefritt inom 55 dagar. Som lägst måste du betala 1/20 av din kreditskuld efter 55 dagar. Lägsta beloppet är 200 kr per avbetalning.

Vid obehörig transaktion kan du själv komma att stå för hela kostnaden om du har agerat särskilt klandervärt och inte skyddat dina kortuppgifter. Om du visat grov oaksamhet är det en självrisk på beloppet upp till 12 000 kronor och resten ersätter Villabanken. Vid oaktsamhet är maxbeloppet för kortinnehavaren 400 kronor.

Med kortet ingår även medlemsrabatter hos samarbetspartners till Villaägarnas Riksförening.

Villaägarna kreditkort – Priser och ränta

  • Årsavgift 195 kr per kort och år som tas ut i förskott. Om du sen gör åtminstone 6 kortköp/uttag med dina kort återbetalas årsavgiften.
  • Nominell årsränta på utnyttjad kredit 9,9%.
  • Uttag i automat, bank och växlingskontor: 3,3% av uttag men minst 35 kronor.
  • Valutaväxlingspåslag vid uttag/köp utomlands 1,6%.
  • Påminnelse, förseningsavgift och övertrasseringsavgift 60 kronor.
  • Dröjsmålsränta och övertrasseringsränta är nominella årsräntan + 7,5procentenheter.

Med kreditkort ingår en reseförsäkring kostnadsfritt. Försäkringen gäller för hela din familj (om barnet är under 23 år och bor hemma inkluderas barnet). Det som ersätts är: bagageförsening vid utlandsresa, självriskskydd, kapitalbelopp vid olycka, avbeställningskydd osv. Vad försäkringen täcker och inte täcker går att läsa noggrannare om på Villa bankens hemsida.

Villabanken omdöme

Vårt omdöme och vår bild av Villabanken är att de står för en väldigt liten del av den totala lånestocken som finns i Sverige och det är sällan vi kommer i kontakt med kunder som har lån hos dem – det säger ganska mycket. Det beror förmodligen på en ganska tuff scoring modell och de begränsningar som finns (t.ex. att du måste vara/bli medlem i Villaägarnas riksförbund). Med det sagt så är räntorna skapliga vilket hänger starkt ihop med att Villabanken söker kreditvärdiga kunder som äger sina bostäder. Den sorts kunden, där du kanske även ingår, anses generellt som kreditvärdig och många banker vill ha dig som kund. Därför ska man inte låta sig luras av namn och låga lägsta räntor – utan det är än viktigare att jämföra bankerna mot varandra innan du går vidare.

Jämför alltid innan du tar ett lån. Du måste tänka på procenten. 

Nordax omdöme

 

?>