BankID logo Mina sidor

RING OSS PÅ

020-252626

Telefontider:
09:00-18:00 måndag-torsdag
09:00-15:30 fredag
12:00-13:00 lunchstängt

KALP (Kvar Att Leva På)

KALP (Kvar Att Leva På)

KALP är den beräkning som banker gör på din ekonomiska situation för att komma fram till om du kan bli beviljad ett lån eller inte. Det är ett sätt att räkna ut din betalningsförmåga och banken försäkrar sig genom KALP att du inte överbelånar dig själv och att de med rimlig risk får tillbaka de pengar de lånar ut till dig. 


Vad är ”Kvar Att Leva På” kalkyl

Banker och långivare utgår från egna kalkyler för att ta reda på din betalningsförmåga om möjligheten för dig att låna pengar och betala tillbaka lånet. Varje bank jobbar på sitt sätt, utgår från egna kalkyler och vill ta olika risknivåer. Därför blir resultatet från olika banker när du söker lån helt olika från varandra. Där en bank ger avslag kanske en annan beviljar ett högt belopp till en bra ränta. Genom en låneförmedlare möjliggör du egentligen att bankerna får chansen att räkna enligt deras egna kvar att leva på kalkyl för att på så sätt förbättra dina chanser att bli beviljad ett lån.

Även om det är banken som fattar beslutet om att bevilja eller neka ett lån baserat på sin KALP så är det viktigt att du själv har koll på din egen kvar att leva på kalkyl. Bara för att en bank beviljar dig ett lån så betyder det självklart inte att du därmed är säker på att du kan betala tillbaka ditt lån och samtidigt fortsätta med din ekonomi precis som den har varit. Det är något som vi på Direkto ofta pratar om med kunderna eftersom vi som låneförmedlare möjliggör för dig att få fler banker att kunna erbjuda dig ett lån och därmed är det vårt ansvar som låneförmedlare också att berätta för dig exakt vilka kostnaderna blir. Inte bara månadskostnaden, men också aviavgifter, eventuell uppläggningsavgift och effektiva räntor för jämförelse.

Viss information lämnar du i den låneansökan du gör hos oss. T.ex. din bruttolön. Viss annan information hämtar banken från kreditupplysningen, t.ex. din bruttolön från tidigare år och vilka lån du har idag. Därutöver behöver banken veta vad dina övriga kostnader är och eftersom den informationen är knapphändig från dig som kund (även när du går till en bank då banken inte endast kan utgå från vad du säger utan behöver underlag) så finns det riktlinjer från Konsumentverket för kostnader som bankerna utgår från. T.ex:

 

  • Individuella kostnader
    • Livsmedel
    • Personlig hygien
    • Kläder och skor
    • Fritid och lek
    • Mobiltelefon
    • Barn- och ungdomsförsäkring
  • Hushållsgemensamma kostnader
    • Förbrukningsvaror
    • Hemutrustning
    • Media, fast telefon, internet, m.m.
    • Hemförsäkring

 

  • Övriga kostnader som inte ingår
    • Second handprodukter
    • Gåvor eller arv
    • Extra kostnader för livsmedel (t.ex. för storhelger som jul, nyår och midsommar)
    • Utpräglade modevaror (t.ex. modekläder)
    • Speciella fritidsintressen (som båt, hockey och musikintressen)
    • Kabel-TV
    • Bosättningskostnader (t.ex. första inköp när du flyttar)
    • Förbrukning av hushållsel
    • Boendekostnader

 

Dessa kostnader tas upp i ett stort dokument från Konsumentverket (”Konsumentverkets beräkningar av referensvärden”) och bankerna utgår ofta från dessa och då kallas det för ”schablonmässiga kostnader” då banken inte utgått från dina individuella kostnader som så klart kan skilja sig. Dessa siffror utgör därför kostnaderna som bankerna utgår ifrån i din KALP. Det ska sägas att schablonmässiga kostnader är noggrant framtagna baserat på mycket statistik från många olika källor (SCB, konjunkturinstitutet, butikspriser från ICA, COOP, Axfood och Bergendahl ).

KALP kalkyl

Det är som vi skriver ovan bra att du har bra koll på din egen kvar att leva på kalkyl. Ta fram papper och penna eller än bättre ett excelark på datorn och skriv in kostnaderna ovan. Skriv också in din nettolön (lön efter skatt) och se hur det sur för din egen del. Det är en nyttig övning som kan klargöra för dig själv hur läget är. Du kanske överraskas hur lite det är kvar att leva på i din KALP och då är det också synligt vad det är som kostar mycket. För att ha bra koll på din ekonomi är det inte bara viktigt att du har en hög lön; det är minst lika viktigt att du håller koll på dina kostnader.

Exempel (Sambon utan barn, hyresrätt, med separat egen ekonomi):

  • Nettolön:                                                20 000 kr
  • Individuella kostnader
    • Livsmedel                                         – 2500 kr
    • Personlig hygien                              –  500 kr
    • Kläder och skor                               – 2000 kr
    • Fritid och lek                                     – 800 kr
    • Mobiltelefon                                      – 400 kr
    • Barn- och ungdomsförsäkring         –       0 kr
  • Hushållsgemensamma kostnader        (din del)
    • Förbrukningsvaror                             – 1000 kr
    • Hemutrustning                                  –  800 kr
    • Media, fast telefon, internet, m.m.    –      0 kr
    • Hemförsäkring                                  –  250 kr

Kvar att leva på (KALP):                              11 750 kr
Hyra:                                                               – 3500 kr
Billån och andra blancolån:                            – 2000 kr
Netto:                                                               6 250 kr

bankränta

Kommentarsfältet är nu stängd för detta inlägg.

?>